Рефинансирование потребительского кредита

Электронный словарь подтвердил мои представления о том, что «рефинансирование» – это новый кредит на погашение старого, но на более выгодных условиях. Рефинансировать сейчас можно почти любой некогда взятый займ – хоть на автомобиль, хоть на бытовую технику, но особым спросом пользуется ипотека.

• При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента.
• Подберите подходящий вариант перекредитования в одном из выбранных банков и оставьте онлайн-заявку на кредит на погашение других кредитов.
• Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «Банк ДОМ.РК» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie.

Однако в каждом конкретном случае заемщик должен сам внимательно проанализировать и оценить целесообразность перекредитования. В этом вопросе важно учитывать не только ставку, но размер ежемесячного платежа, срок кредита и размер оставшегося долга, необходимость в дополнительных кредитных средствах, стоимость процедуры рефинансирования (например, затраты на страховку). Если за последнее время доход снизился и его недостаточно для внесения ипотечного платежа (платеж не должен превышать в среднем 40–60% ежемесячного дохода семьи), кредитная организация может отказать в рефинансировании. Кроме того, банк будет проверять жилье, находящееся в залоге по кредиту. Если оно пришло в негодность или, например, расположено в аварийном доме, также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита. Если по действующему кредиту допускались просрочки, имеется текущая просроченная задолженность или была реструктуризация — это тоже возможная причина для отказа. Ряд банков не рефинансирует кредиты на строящееся жилье.

Лучшие рефинансирование кредитов

Может случиться так, что кредит был взят по одной ставке, а уже через пару месяцев Банк Казахстана принимает решение снизить ключевую ставку. За ним и банки стали предлагать займы под меньший процент — в том числе на закрытие старых долгов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

• При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс.
• Сумма ваших переплат банку по завершению кредита составит пять миллионов.
• Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

При отсутствии возможности перевода средств на ссудный счет, кредитные средства перечисляются на банковский счет клиента, открытый в стороннем банке для обслуживания рефинансируемого кредита. Заемщику надо либо удлинить кредит, чтобы снизить ежемесячный платеж, либо рефинансировать этот кредит в другом банке. Если наш заемщик взял 3-летний кредит и ему осталось погашать его еще полтора года, то сумма долга в этот момент значительно ниже первоначальной. Взяв на эту сумму 3-летний кредит в другом банке, можно рассчитаться по автокредиту и снизить свой ежемесячный платеж, ведь теперь до окончания расчетов по кредиту у вас не полтора года, а три. Текущий ипотечный портфель в Казахстана, по данным «Дом.РК», сформирован по ставке 10–11%. При этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. Средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов в российских банках на октябрь 2020 года, по данным компании «Русипотека», составила 8,32%.

Резюмируем плюсы и минусы рефинансирования

Алексей предложил рассчитать вариант моего нового кредита в Каспи Банке и с дополнительной суммой на личные цели – 200 тыс. В этом случае разница в проценте старого и нового кредита должна быть значительной — не менее двух процентных пунктов.

Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам. При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией Микрозаём того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Когда выгодно рефинансировать кредит?

0,05% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Как пояснил Алексей, это произойдет потому, что с этого момента к моей ипотеке добавится выплата суммы, взятой на личные цели. Но даже при этом размер ежемесячного платежа окажется ниже моего нынешнего. Заниматься рефинансированием выгодно только в одном случае – если сумма переплаты значительно сократится. Сумма ваших переплат банку по завершению кредита составит пять миллионов. Однако, если вы сейчас рефинансируете кредит под 10%, то переплата сократится до трех миллионов.

Как получить налоговый вычет при рефинансированном кредите?

По оценке ЦБ, увеличению объемов рефинансирования способствуют и программы льготного ипотечного кредитования, часть из которых допускает рефинансирование привлеченных ранее кредитов. Так, более 40% операций в рамках программы «Семейная ипотека» в первом полугодии 2020 года приходилось на рефинансирование. Заемщики, замещая свои обязательства новыми кредитами по более низкой ставке, снижали издержки на обслуживание кредита.

• Иногда клиенту могут отказать в рефинансировании кредита.
• По факту, одобряя рефинансирование, кредитная организация получает еще одного надежного клиента, который ежемесячно приносит им прибыль.
• За рефинансированием потребительского кредита можно обращаться как в банк, который ранее выдал этот кредит, – в этом случае речь идет о внутреннем перекредитовании, так и в другой, тогда это перекредитование называется внешним.

Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется. При обработке персональных данных Банк не ограничен в применении способов их обработки. Например, человек взял заём на три года вместо пяти, решил платить больше, но быстрее закрыть. Однако у него упал доход и прежние суммы стали неподъёмными. Но зато в глазах банка клиент останется «чист» и, если успешно закроет текущий заём, сможет претендовать на новый.

Ответы экспертов на вопросы о банке «ДЕНЬГИ»

В случае, если в течение указанного срока со мной будет заключен договор потребительского кредита и/или договор о банковском обслуживании, согласие сохраняет силу в течение всего срока действия каждого договора. Снижение ставок по ипотеке позволяет заемщикам улучшить условия по ранее взятым кредитам. Программа помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа», — считают в пресс-службе ДЕНЬГИ. По данным «Дом.РК», объем рефинансирования ипотеки в Казахстана в первом полугодии 2020 года составил 246 млрд тг.

Разница между текущими ставками по ипотеке и средней ставкой ипотечного портфеля в банках превысила 2%. Исследования мировой практики moneyme займы без каких-либо справок показали, что именно при достижении такого значения склонность заемщиков к рефинансированию выходит на пиковые значения.

Рефинансирование: требование к клиенту

Также банк может отказать, если ежемесячные выплаты нового кредита на рефинансирование увеличивают кредитную нагрузку на клиента. Дополнительные траты и риски будут в любом случае, вопрос лишь в том, насколько они существенные и не перебивают ли выгоду от разницы между ставками. Например, ставка по новому кредиту может быть на 2% ниже, чем у существующего. Но для получения таких условий заёмщик должен передать в обеспечение рефинансировать кредит своё недвижимое имущество — квартиру, дом или производственное помещение, которые раньше не были в залоге. По словам опрошенных «Секретом» экспертов, им заключить рефинансирование стоит, если возникают трудности, но у компании есть оборотные средства, заказы, клиенты. Доход и выручка будут в ближайшее время, но в настоящий момент компания столкнулась с «кассовым разрывом», временными проблемами с платежами и кредитами.

• Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.
• Указанные мною персональные данные предоставляются также в целях разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах.
• Если заключить новый договор, проценты придётся платить снова.
• Зато заемщик сможет решить другие свои проблемы — например, уменьшить ежемесячный платеж или снять залог с квартиры.
• Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита.

Чтобы застраховать кредит, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров банка «ДЕНЬГИ». Уточните подробные условия страхования у сотрудников банка «ДЕНЬГИ» при оформлении кредитного договора.

Рефинансирование кредитов от банка «ДЕНЬГИ»

Банк может отказать рефинансировать кредит, даже не аргументируя решение. Но, по мнению опрошенных «Секретом» юристов, обычно проблема в плохой кредитной истории клиента. Не только просрочек и неуплат в последний год, но и отрицательных пометок пять лет назад. ЦБ сейчас активно снижает ключевую ставку, поэтому перекредитоваться в первую очередь будет выгодно для тех заёмщиков, которые оформили кредиты в марте — апреле этого года. Рефинансирование с целью уменьшения переплаты по кредиту выгодно, если новая ставка как минимум на 3% ниже предыдущей. Нужно вывести имущество из-под залога — при ипотеке или автокредите.